近年來(lái)，本市先后發(fā)生發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者關(guān)門(mén)跑路或者經(jīng)營(yíng)不善歇業(yè)事件，影響惡劣。其中一家關(guān)門(mén)跑路企業(yè)無(wú)法兌付的單用途卡金額超過(guò)2億元，曾一度引發(fā)集體上訪，使單用途卡成為社會(huì)輿論、媒體廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)，必須通過(guò)立法對(duì)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者施加嚴(yán)格的管理，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益。
《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》），已由上海市人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)［2018］第3號(hào)公告公布，這是全國(guó)首部針對(duì)單用途卡的地方性法規(guī)，自2019年1月1日起施行。
2019年4月1日，上海市人民政府印發(fā)，滬府規(guī)［2019］17號(hào)《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），自2019年5月1日起施行。
此前，商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，將零售業(yè)、住宿和 餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人的發(fā)卡行為納入監(jiān)管范圍。《規(guī)定》和《辦法》施行后，體育、文化、旅游等行業(yè)、領(lǐng)域以及個(gè)體工商戶(hù)的發(fā)卡行為納入法規(guī)監(jiān)管。文化、旅游和體育領(lǐng)域的行政處罰，由文化執(zhí)法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施。
《規(guī)定》不僅拓寬了單用途卡的定義，明確了主管部門(mén)，并對(duì)單用途卡管理所涉及的信息對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)警示、信用治理等明確了一整套監(jiān)管制度。其中，全市統(tǒng)一的單用途卡“協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)”是本次立法的核心。
根據(jù)《規(guī)定》, 單用途卡，是指經(jīng)營(yíng)者發(fā)行的，僅限于消費(fèi)者在經(jīng)營(yíng)者及其所屬集團(tuán)、同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)，兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡，但兌付特定商品或者服務(wù)除外。
根據(jù)《規(guī)定》,“協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)”將歸集經(jīng)營(yíng)者單用途卡發(fā)行、兌付、預(yù)收資金等信息。發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備單用途卡發(fā)行管理、預(yù)收資金清結(jié)算、交易記錄保存、消費(fèi)者信息查詢(xún)等功能，并與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)信息對(duì)接。發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)于每日24時(shí)前 ，通過(guò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳送前一日發(fā)行和兌付的單用途卡發(fā)行數(shù)量、預(yù)收資金以及預(yù)收資金余額等信息；經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)于每季度第一個(gè)月的二十五日前，在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上準(zhǔn)確、完整地填報(bào)上一季度預(yù)收資金支出情況等信息，不得隱瞞或者虛報(bào)；違反規(guī)定未報(bào)送有關(guān)信息的，由單用途卡行政執(zhí)法部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改的，處二千元以上二萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。
《辦法》規(guī)定，一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為20萬(wàn)元人民幣。預(yù)收資金余額超過(guò)一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的．經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額的40%采取專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理。特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為經(jīng)營(yíng)者上一年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的20%（高于20萬(wàn)元人民幣），且最高不超過(guò) 5000 萬(wàn)元人民幣。預(yù)收資金余額超過(guò)特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額采取專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理。設(shè)立不滿(mǎn)一年和僅在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所入駐商戶(hù)內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營(yíng)者，預(yù)收資金余額超過(guò) 20 萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額采取專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理。根據(jù)《規(guī)定》, 經(jīng)營(yíng)者預(yù)收資金余額超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采取專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理，確保資金安全。違反規(guī)定未采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，由單用途卡行政執(zhí)法部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改的，處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款。
《規(guī)定》對(duì)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者關(guān)門(mén)跑路、一年內(nèi)因違反本規(guī)定受到兩次以上行政處罰的行為，將會(huì)被納入嚴(yán)重失信主體名單。
加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡的監(jiān)管，上海已經(jīng)邁出了第一步，《規(guī)定》和《辦法》實(shí)施后，將推進(jìn)“聯(lián)網(wǎng)對(duì)接”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，市區(qū)聯(lián)動(dòng)、部門(mén)協(xié)同，通過(guò)廣泛宣傳、動(dòng)員培訓(xùn)、排摸督促和專(zhuān)項(xiàng)治理4個(gè)階段，進(jìn)一步規(guī)范與強(qiáng)化預(yù)付卡市場(chǎng)管理。發(fā)卡旅行社應(yīng)當(dāng)引起足夠重視，按照《規(guī)定》和《辦法》執(zhí)行。
王立群律師撰稿